Caros amigos!
Que este Natal seja repleto de significância para cada um de vocês, que o Espírito Santo de Deus esteja presente na data que comemoramos o aniversário de Jesus o Cristo. Para que o ano de MMX a energia e o poder da Santa Trindade os mova sempre com alegria, motivação, fé e amor. Sabendo que dentre todos, segundo o evangelista João, o mais imperante é o amor.
Forte abraço para todos e família.
Carlos Renato
quinta-feira, 24 de dezembro de 2009
terça-feira, 3 de novembro de 2009
CEMIG
Como é do conhecimento de todos sou empregado da Cemig já há 20 anos. Esta semana recebi um e-mail de um grande amigo que se aposentou me solicitando ajuda para responder um e-mail, que sua irmã havia recebido de uma cliente Cemig.
Assim sendo descrevo abaixo os comentários que realizei do referente e-mail, a intenção das respostas e somente uma reflexão do que vejo no cotidiano.
Assunto: Cemig.
Data: Sábado, 17 de Outubro de 2009, 22:02
É sabido por todos que os mineiros pagam a conta de energia elétrica mais cara do Brasil. Todos sabem também que sobre o valor da sua conta de luz, o mineiro para também sofre com a maior alíquota de ICMS do Brasil, que para o consumidor pessoa física é de 30 % e para as empresas é de 18 %, sendo que elas ainda conseguem descontar esses 18 % no ICMS a pagar, ao passo que o consumidor pessoa física não.
[Crenato] Quando se fala só do valor de energia, a da Cemig não é a mais cara do Brasil. Ficamos entre a 8º ou 10º depende da época devido a revisão tarifária ser em datas diferentes. O ICMS sim e o nosso grande vilão, quanto ao repasse ou abatimento do ICMS já é assunto tributário e não de energia.
Sabemos ainda que o fornecimento de energia elétrica em nosso estado é monopólio da CEMIG e que o consumidor mineiro está nas mãos de uma única empresa, sem chance de trocar de fornecedor, caso não esteja satisfeito com o serviço.
[Crenato] Não se pode falar em monopólio e sim em concessão, pois em MG temos a Gataguazes-Leopoldina(grupo Energisa), que tbm fornece energia. A concessão pode ser alterada ou finalidade a partir do momento que a concessionária/permissionária não cumprir suas obrigações contratuais/legais..
Os grandes clientes, chamados tbm de clientes livres podem escolher os seus fornecedores,entretanto continuam clientes da Cemig GT devido a confiabilidade e qualidade do produto Cemig. A Cemig tbm tem vários clientes livres em SP, GO, MT, TO entre outros. A distribuidora e do Estado de origem, más a geradora e a Cemig.
Todos sabem também que a CEMIG já foi uma das melhores empresas brasileiras desse setor e hoje é um exemplo de ineficiência e de descaso com o consumidor.
[Crenato] Continua sendo a melhor não só do Brasil mas do planeta segundo a bolsa de New York, por isso estamos a 10 anos no índice Dow Jones. Quando se fala de IDJ a Cemig é a melhor em utilites que incluem( Energias, Telecom, Agua e etc)
Há tempos atrás, eram raros os cortes de energia e quando acontecia, a CEMIG tinha uma grande equipe própria de manutenção altamente treinada e que atuava prontamente pra sanar o problema.
Crenato] Aqui temos um problema conceitual, o corte só ocorre por inadimplência ou fraude.
Eles faziam não só a manutenção corretiva, mas também a preventiva. Nos períodos sem chuva, podavam as árvores que poderiam danificar a rede elétrica, trocavam equipamentos ineficientes, enfim tudo era feito para garantir um bom serviço ao consumidor.
[Crenato] Existia um convênio com a prefeitura para este tipo de poda, que hj não existe mais. Há um questionamento sobre de quem é a responsabilidade.
A coisa mais comum no passado era ver os veículos verde e branco da CEMIG circulando pela cidade.
Hoje não os vemos mais. Eles simplesmente sumiram. Ninguém vê os carros de manutenção da CEMIG. É porque eles não existem mais. A empresa não liga mais para a manutenção, pois isso não dá dinheiro; só dá despesa. E o consumidor como fica?
O consumidor que se dane.
Para a CEMIG você é apenas mais um Zé Mané.
Eles simplesmente não se importam se você vai ficar dois ou três dias sem energia elétrica.
A CEMIG não quer saber se você mora no 20º andar de um prédio, se você é idoso, se têm problemas de saúde ou se você tem um comércio que depende essencialmente da energia elétrica.
[Crenato] O tratamento realizado pela Cemig é igualitário para todos os clientes ao reestabelcer a rede, pois ao restabelece uma conexão se energiza toda uma região independente do caso. Nos casos de doenças existe um cadastro nas agências para que se tenha um atendimento prioritário e no caso de corte existe uma maior flexibilidade.
Mas se você atrasar a conta de luz, em poucos dias a CEMIG corta a sua energia e a instrução que seus agentes têm é a de fazer os cortes preferencialmente às sextas feiras à tarde, que é para causar o máximo de transtorno ao consumidor, que só terá a sua enérgica religada a partir da segunda feira. Para esse “serviço” eles têm uma grande equipe.
[Crenato] Segundo a portaria 456 da Aneel o corte só ocorre após 15 dias de inadimplência. No caso Cemig devido ao volume de dados o corte ocorre após 45 dias e dependendo do valor, dando prioridade aos valores mais altos. Conforme a portaria os cortes não podem ocorrer nas sextas-feiras e o sistema Cemig já é configurado dentro do parâmetro da Res. 456
Ex: a 1ª conta venceu no dia 30/03, o reaviso saíra na 2ª conta com vencimento para o dia 30/04, ou seja na próxima conta. A permissão para corte ocorrerá por volta do dia 05/05. Nestes casos teremos aproximadamente 45 dias de inadimplência .
Já há alguns anos, a CEMIG terceirizou o serviço de manutenção e transferiu todos os atendimentos que antes ela executava para um número reduzido de empresas que atendem de forma insatisfatória e ineficiente. Obviamente estas empresas ganham por cada atendimento feito e assim elas não se preocupam mais com a qualidade e nem se importam em fazer uma gambiarra, pois se der defeito novamente elas ganham mais pelo mesmo serviço.
[Crenato] Esta limitação na escolha do prestador de serviço é limitado pela lei 8.666, pois uma vez que a empresa tem o menor valor e ganhou o leilão eletrônico/licitação, não há muito que se fazer, a não ser se ater as cláusulas do contrato.
Quanto maior for o número de chamadas mais elas ganham.
É por isso que hoje temos um grande número de cortes de energia como nunca tivemos anteriormente.
[Crenato] O número ideal de corte seria muito maior, pois a inadimplência das faturas da Cemig é muito grande devido ao pensamento de ser um serviço social. Mas não nos esqueçamos que” não existe almoço grátis”, quando o inadimplente não paga o valor vai para tarifa é e rateado para todos os adimplentes ( eu e vc que pagamos em dia as contas).
Eles alegam que a grande incidência de cortes de energia elétrica se deve ao grande volume de chuvas, mas isso sempre houve desde que o mundo existe. Sempre tivemos períodos de chuvas e de ventos fortes. A diferença é a manutenção que hoje é fraquíssima.
[Crenato] Não há cortes nestes casos.
As quantidades de chuvas nunca foram com a intensidade de hj, o efeito estufa, El nino e etc também atingem a Cemig. Chuva de granizo como a do ano passado nunca foi vista em BH.
No passado não existia, mas hoje a CEMIG tem um excelente centro de meteorologia e tem condições de prever as chuvas com grande precisão. Portanto, isso não é desculpa.
[Crenato] Mesmo com todo o investimento em tecnologia não há uma previsão 100% e caso a Cemig fosse investir todo o valor necessário
Moro em Belo Horizonte há mais de 50 anos e nunca havia ficado mais de 2 horas sem energia em minha casa. Hoje, nos períodos de chuva, os cortes são quase que diários, sendo que no ano passado eu fiquei sem energia em casa por 60 horas, ou seja, por dois dias e meio.
Na época tentei reclamar, mas os telefones da empresa simplesmente não atendiam. Eram milhões de consumidores tentando reclamar ao mesmo tempo. O tal do atendimento automático é um nojo. Estive pessoalmente nos dois endereços da CEMIG em BH (Rua Itambé e Avenida Barbacena) para tentar reclamar e não havia ninguém apara atender. Fui praticamente posto pra fora pelos seguranças.
[Crenato] Nas contas de Energia vem informando o endereço da agência em que o consumidor deve procurar para este tipo de informação. Se vc quer registrar uma ocorrência policial vc não vai a secretária de segurança e sim a uma delegacia. Se for reclamar de um produto comprado em uma loja, vc vai ao ponto de venda e não na área burocrática da loja de departamento. O mesmo acontece na Cemig. Os prédios procurados são locais burocráticos e não operacional. Neste caso ele deveria ter procurado a agencia de atendimento.
Eles dizem que se você registrar a reclamação, eles reembolsam o consumidor pelos seus prejuízos. O problema é que você simplesmente não consegue reclamar.
[Crenato] Por experiência própria tenho vizinhos que foram reembolsados uma vez provado que se tratava ser a Cemig a culpada.
A sorte desses picaretas é que eles não têm concorrentes e o consumidor não tem outra opção e cientes disso, é assim que eles te tratam.
[Crenato] Paulo para nós que somos empregados e sabemos o compromisso dos empregados da Cemig com os clientes, sabemos que isto não é verdade. Agora tentar agradar a todos num ambiente de 7 milhões de cliente é impossível.
Senhor consumidor, Zé Mane, Zé Ruela: Pague a conta e não encha o saco.
Um abraço
Mais uma consumidora desiludida com esta empresa e impotente diante de tamanho descaso.
[Crenato] Gostaria de ver a opinião dos clientes, que só agora, depois da universalização( luz para todos(Lula/Aécio)) tiveram acesso a energia elétrica, tem a mesma opinião desta cliente.
A pessoa em questão tbm é omissa, pois não assinou o artigo.
Como é do conhecimento de todos sou empregado da Cemig já há 20 anos. Esta semana recebi um e-mail de um grande amigo que se aposentou me solicitando ajuda para responder um e-mail, que sua irmã havia recebido de uma cliente Cemig.
Assim sendo descrevo abaixo os comentários que realizei do referente e-mail, a intenção das respostas e somente uma reflexão do que vejo no cotidiano.
Assunto: Cemig.
Data: Sábado, 17 de Outubro de 2009, 22:02
É sabido por todos que os mineiros pagam a conta de energia elétrica mais cara do Brasil. Todos sabem também que sobre o valor da sua conta de luz, o mineiro para também sofre com a maior alíquota de ICMS do Brasil, que para o consumidor pessoa física é de 30 % e para as empresas é de 18 %, sendo que elas ainda conseguem descontar esses 18 % no ICMS a pagar, ao passo que o consumidor pessoa física não.
[Crenato] Quando se fala só do valor de energia, a da Cemig não é a mais cara do Brasil. Ficamos entre a 8º ou 10º depende da época devido a revisão tarifária ser em datas diferentes. O ICMS sim e o nosso grande vilão, quanto ao repasse ou abatimento do ICMS já é assunto tributário e não de energia.
Sabemos ainda que o fornecimento de energia elétrica em nosso estado é monopólio da CEMIG e que o consumidor mineiro está nas mãos de uma única empresa, sem chance de trocar de fornecedor, caso não esteja satisfeito com o serviço.
[Crenato] Não se pode falar em monopólio e sim em concessão, pois em MG temos a Gataguazes-Leopoldina(grupo Energisa), que tbm fornece energia. A concessão pode ser alterada ou finalidade a partir do momento que a concessionária/permissionária não cumprir suas obrigações contratuais/legais..
Os grandes clientes, chamados tbm de clientes livres podem escolher os seus fornecedores,entretanto continuam clientes da Cemig GT devido a confiabilidade e qualidade do produto Cemig. A Cemig tbm tem vários clientes livres em SP, GO, MT, TO entre outros. A distribuidora e do Estado de origem, más a geradora e a Cemig.
Todos sabem também que a CEMIG já foi uma das melhores empresas brasileiras desse setor e hoje é um exemplo de ineficiência e de descaso com o consumidor.
[Crenato] Continua sendo a melhor não só do Brasil mas do planeta segundo a bolsa de New York, por isso estamos a 10 anos no índice Dow Jones. Quando se fala de IDJ a Cemig é a melhor em utilites que incluem( Energias, Telecom, Agua e etc)
Há tempos atrás, eram raros os cortes de energia e quando acontecia, a CEMIG tinha uma grande equipe própria de manutenção altamente treinada e que atuava prontamente pra sanar o problema.
Crenato] Aqui temos um problema conceitual, o corte só ocorre por inadimplência ou fraude.
Eles faziam não só a manutenção corretiva, mas também a preventiva. Nos períodos sem chuva, podavam as árvores que poderiam danificar a rede elétrica, trocavam equipamentos ineficientes, enfim tudo era feito para garantir um bom serviço ao consumidor.
[Crenato] Existia um convênio com a prefeitura para este tipo de poda, que hj não existe mais. Há um questionamento sobre de quem é a responsabilidade.
A coisa mais comum no passado era ver os veículos verde e branco da CEMIG circulando pela cidade.
Hoje não os vemos mais. Eles simplesmente sumiram. Ninguém vê os carros de manutenção da CEMIG. É porque eles não existem mais. A empresa não liga mais para a manutenção, pois isso não dá dinheiro; só dá despesa. E o consumidor como fica?
O consumidor que se dane.
Para a CEMIG você é apenas mais um Zé Mané.
Eles simplesmente não se importam se você vai ficar dois ou três dias sem energia elétrica.
A CEMIG não quer saber se você mora no 20º andar de um prédio, se você é idoso, se têm problemas de saúde ou se você tem um comércio que depende essencialmente da energia elétrica.
[Crenato] O tratamento realizado pela Cemig é igualitário para todos os clientes ao reestabelcer a rede, pois ao restabelece uma conexão se energiza toda uma região independente do caso. Nos casos de doenças existe um cadastro nas agências para que se tenha um atendimento prioritário e no caso de corte existe uma maior flexibilidade.
Mas se você atrasar a conta de luz, em poucos dias a CEMIG corta a sua energia e a instrução que seus agentes têm é a de fazer os cortes preferencialmente às sextas feiras à tarde, que é para causar o máximo de transtorno ao consumidor, que só terá a sua enérgica religada a partir da segunda feira. Para esse “serviço” eles têm uma grande equipe.
[Crenato] Segundo a portaria 456 da Aneel o corte só ocorre após 15 dias de inadimplência. No caso Cemig devido ao volume de dados o corte ocorre após 45 dias e dependendo do valor, dando prioridade aos valores mais altos. Conforme a portaria os cortes não podem ocorrer nas sextas-feiras e o sistema Cemig já é configurado dentro do parâmetro da Res. 456
Ex: a 1ª conta venceu no dia 30/03, o reaviso saíra na 2ª conta com vencimento para o dia 30/04, ou seja na próxima conta. A permissão para corte ocorrerá por volta do dia 05/05. Nestes casos teremos aproximadamente 45 dias de inadimplência .
Já há alguns anos, a CEMIG terceirizou o serviço de manutenção e transferiu todos os atendimentos que antes ela executava para um número reduzido de empresas que atendem de forma insatisfatória e ineficiente. Obviamente estas empresas ganham por cada atendimento feito e assim elas não se preocupam mais com a qualidade e nem se importam em fazer uma gambiarra, pois se der defeito novamente elas ganham mais pelo mesmo serviço.
[Crenato] Esta limitação na escolha do prestador de serviço é limitado pela lei 8.666, pois uma vez que a empresa tem o menor valor e ganhou o leilão eletrônico/licitação, não há muito que se fazer, a não ser se ater as cláusulas do contrato.
Quanto maior for o número de chamadas mais elas ganham.
É por isso que hoje temos um grande número de cortes de energia como nunca tivemos anteriormente.
[Crenato] O número ideal de corte seria muito maior, pois a inadimplência das faturas da Cemig é muito grande devido ao pensamento de ser um serviço social. Mas não nos esqueçamos que” não existe almoço grátis”, quando o inadimplente não paga o valor vai para tarifa é e rateado para todos os adimplentes ( eu e vc que pagamos em dia as contas).
Eles alegam que a grande incidência de cortes de energia elétrica se deve ao grande volume de chuvas, mas isso sempre houve desde que o mundo existe. Sempre tivemos períodos de chuvas e de ventos fortes. A diferença é a manutenção que hoje é fraquíssima.
[Crenato] Não há cortes nestes casos.
As quantidades de chuvas nunca foram com a intensidade de hj, o efeito estufa, El nino e etc também atingem a Cemig. Chuva de granizo como a do ano passado nunca foi vista em BH.
No passado não existia, mas hoje a CEMIG tem um excelente centro de meteorologia e tem condições de prever as chuvas com grande precisão. Portanto, isso não é desculpa.
[Crenato] Mesmo com todo o investimento em tecnologia não há uma previsão 100% e caso a Cemig fosse investir todo o valor necessário
Moro em Belo Horizonte há mais de 50 anos e nunca havia ficado mais de 2 horas sem energia em minha casa. Hoje, nos períodos de chuva, os cortes são quase que diários, sendo que no ano passado eu fiquei sem energia em casa por 60 horas, ou seja, por dois dias e meio.
Na época tentei reclamar, mas os telefones da empresa simplesmente não atendiam. Eram milhões de consumidores tentando reclamar ao mesmo tempo. O tal do atendimento automático é um nojo. Estive pessoalmente nos dois endereços da CEMIG em BH (Rua Itambé e Avenida Barbacena) para tentar reclamar e não havia ninguém apara atender. Fui praticamente posto pra fora pelos seguranças.
[Crenato] Nas contas de Energia vem informando o endereço da agência em que o consumidor deve procurar para este tipo de informação. Se vc quer registrar uma ocorrência policial vc não vai a secretária de segurança e sim a uma delegacia. Se for reclamar de um produto comprado em uma loja, vc vai ao ponto de venda e não na área burocrática da loja de departamento. O mesmo acontece na Cemig. Os prédios procurados são locais burocráticos e não operacional. Neste caso ele deveria ter procurado a agencia de atendimento.
Eles dizem que se você registrar a reclamação, eles reembolsam o consumidor pelos seus prejuízos. O problema é que você simplesmente não consegue reclamar.
[Crenato] Por experiência própria tenho vizinhos que foram reembolsados uma vez provado que se tratava ser a Cemig a culpada.
A sorte desses picaretas é que eles não têm concorrentes e o consumidor não tem outra opção e cientes disso, é assim que eles te tratam.
[Crenato] Paulo para nós que somos empregados e sabemos o compromisso dos empregados da Cemig com os clientes, sabemos que isto não é verdade. Agora tentar agradar a todos num ambiente de 7 milhões de cliente é impossível.
Senhor consumidor, Zé Mane, Zé Ruela: Pague a conta e não encha o saco.
Um abraço
Mais uma consumidora desiludida com esta empresa e impotente diante de tamanho descaso.
[Crenato] Gostaria de ver a opinião dos clientes, que só agora, depois da universalização( luz para todos(Lula/Aécio)) tiveram acesso a energia elétrica, tem a mesma opinião desta cliente.
A pessoa em questão tbm é omissa, pois não assinou o artigo.
quinta-feira, 22 de outubro de 2009
Uso de 30% do FGTS em projetos do PAC
Economista avalia uso de 30% do FGTS em projetos do PAC
da Folha Online
O Senado aprovou nesta terça-feira (13) o aumento de 10% para 30% do saldo da conta do FGTS que o trabalhador poderá aplicar em projetos de infraestrutura do PAC (Programa de Aceleração do Crescimento). A previsão é que essa aplicação, chamada Fundo de Investimento em Infraestrutura com recursos do FGTS (FI-FGTS), renda 9% ao ano --um aumento de 6% a mais. A proposta, que já havia sido aprovada pela Câmara, deve ser apreciada novamente pelos deputados. Se for sancionada pelo presidente, a mudança precisará de regulamentação da CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e do Conselho Curador do FGTS.
Fonte: Folha Online
Caro Financista,
Este proposta é extremamente interessante para que tem direito ao FGTS. Quem não teve a oportunidade de adquirir ações da Petrobrás, agora terá uma oportunidade de compensar e adquirir um pedaço do "bolo". Com certeza o ganho será menor, mas com menos riscos e principalmente em um país mais confiável economicamente dizendo.
Vamos acompanhar atento para não perder a remuneração proposta.
Sucesso e bons negócios.
da Folha Online
O Senado aprovou nesta terça-feira (13) o aumento de 10% para 30% do saldo da conta do FGTS que o trabalhador poderá aplicar em projetos de infraestrutura do PAC (Programa de Aceleração do Crescimento). A previsão é que essa aplicação, chamada Fundo de Investimento em Infraestrutura com recursos do FGTS (FI-FGTS), renda 9% ao ano --um aumento de 6% a mais. A proposta, que já havia sido aprovada pela Câmara, deve ser apreciada novamente pelos deputados. Se for sancionada pelo presidente, a mudança precisará de regulamentação da CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e do Conselho Curador do FGTS.
Fonte: Folha Online
Caro Financista,
Este proposta é extremamente interessante para que tem direito ao FGTS. Quem não teve a oportunidade de adquirir ações da Petrobrás, agora terá uma oportunidade de compensar e adquirir um pedaço do "bolo". Com certeza o ganho será menor, mas com menos riscos e principalmente em um país mais confiável economicamente dizendo.
Vamos acompanhar atento para não perder a remuneração proposta.
Sucesso e bons negócios.
terça-feira, 20 de outubro de 2009
PLS/431
Prezado Financista,
Ao ler o Jornal do Senado da semana de 12 a 18 de Outubro/09, tive uma grata notícia, está tramitando no senado a PLS 431/09. Este projeto de lei tende a facilitar a abertura e o fechamento de empresas nos Brasil.
A ideia básica é centralizar em um código as diversas leis, decretos e normas existentes hoje. Este procedimento tende a reduzir o tempo e os custos para legalização de empresas, que hoje atuam na ilegalidade. Possibilitando maior renda e aumento na taxa de empregos formais.
O Jornal do Senado informa ainda que o Brasil e o 129º no ranking de facilidades de negócios, considerando uma lista onde foram pesquisados 183 países.
Outro dado perturbador é que no Japão se demora 7 meses para fechar uma empresa, na América Latina e Caribe 3,3 anos e no Brasil 4 anos.
O maior prejuízo é dos credores que a cada R$ 1,00 de divida recuperam apenas R$0,17.
Caso tenha se interessado pelo assunto mande e-mail para o seu senador e vamos aprovar esta lei.
Sucesso e bons negócios,
Crenato.
Ao ler o Jornal do Senado da semana de 12 a 18 de Outubro/09, tive uma grata notícia, está tramitando no senado a PLS 431/09. Este projeto de lei tende a facilitar a abertura e o fechamento de empresas nos Brasil.
A ideia básica é centralizar em um código as diversas leis, decretos e normas existentes hoje. Este procedimento tende a reduzir o tempo e os custos para legalização de empresas, que hoje atuam na ilegalidade. Possibilitando maior renda e aumento na taxa de empregos formais.
O Jornal do Senado informa ainda que o Brasil e o 129º no ranking de facilidades de negócios, considerando uma lista onde foram pesquisados 183 países.
Outro dado perturbador é que no Japão se demora 7 meses para fechar uma empresa, na América Latina e Caribe 3,3 anos e no Brasil 4 anos.
O maior prejuízo é dos credores que a cada R$ 1,00 de divida recuperam apenas R$0,17.
Caso tenha se interessado pelo assunto mande e-mail para o seu senador e vamos aprovar esta lei.
Sucesso e bons negócios,
Crenato.
terça-feira, 29 de setembro de 2009
Três Porquinhos e o Lobo Mal
Três porquinhos e o Lobo Mal
Era uma vez três porquinhos, que viviam na economia globalizada e inserida em um contexto de concorrência livre. O nome dos três porquinhos eram Brasil, China e Estados Unidos da America, mais conhecido como EUA.
A história está um pouco diferente, mas o que aconteceu foi algo similar aquela outra estória que você já conhece da época em que era criança.
O porquinho EUA era o mais conhecido, o mais poderoso e esperto. Ele ditava as normas e as leis econômicas para os demais porquinhos, que viviam na floresta chamada economia globalizada. Os porquinhos que não faziam parte da floresta globalizada nem entraram na história, pois eram considerados javalis, ou seja, selvagens.
O porquinho EUA resolveu ganhar muito dinheiro e começou a se arriscar no mercado de doces, mesmo sabendo que o mercado de doces é gostoso, mas muito perigoso e arriscado. EUA resolveu produzir casas de doces, que havia sido recomendado por uma empresa de consultores chamados João & Maria Ltda. As casas realmente vendiam como balas.
Já os porquinhos Brasil e China resolveram também entrar no ramo imobiliário, mas como não tinham tanto dinheiro resolveram fazer casas menos luxuosas e com um numero de produção menor. A matéria prima utilizada era a madeira, devido à facilidade de se encontrar árvores nas proximidades das terras pertencentes ao Brasil e China.
Vários bichos da floresta compravam as casas de doces, por serem bonitas e vistosas, mas não tinham como pagar. Para realizar o pagamento os bichos pediam dinheiro emprestado às baleias que tinham muitas pérolas valiosas extraídas das ostras.
Alguns bichos tiveram a idéia de pedir dinheiro para mais de uma baleia, assim eles pediam dinheiro para as baleias Cachalotes, baleias Orcas e as baleias Azuis, pois como as baleias não iam até as casas doces na floresta globalizada, não sabiam se elas existiam ou não.
Só que um belo dia as gaivotas, que eram as gestoras das carteiras de clientes das baleias, descobriram que os bichos estavam enganando as baleias e contaram tudo o que estava acontecendo na floresta globalizada, para as baleias.
As baleias ficaram muito nervosas por que tinham sido enganadas e começaram a saltar todas juntas no mar. Este movimento marítimo criou uma enorme chuva em toda a floresta globalizada. A chuva derreteu todas as casas doces, sobrando apenas casas de madeira.
As casas dos porquinhos Brasil e China sofreram apenas alguns buraquinhos no teto, já as casas dos EUA todas se derreteram e seus proprietários ficaram bastante tempo sem casa, alguns estão sem casa até hoje. Segundo o porquinho Brasil a chuva foi apenas uma marolinha.
Esta é uma fábula baseada em dados reais, vide crise econômica de outubro/2008.
Autor: Carlos Renato de Almeida.
Era uma vez três porquinhos, que viviam na economia globalizada e inserida em um contexto de concorrência livre. O nome dos três porquinhos eram Brasil, China e Estados Unidos da America, mais conhecido como EUA.
A história está um pouco diferente, mas o que aconteceu foi algo similar aquela outra estória que você já conhece da época em que era criança.
O porquinho EUA era o mais conhecido, o mais poderoso e esperto. Ele ditava as normas e as leis econômicas para os demais porquinhos, que viviam na floresta chamada economia globalizada. Os porquinhos que não faziam parte da floresta globalizada nem entraram na história, pois eram considerados javalis, ou seja, selvagens.
O porquinho EUA resolveu ganhar muito dinheiro e começou a se arriscar no mercado de doces, mesmo sabendo que o mercado de doces é gostoso, mas muito perigoso e arriscado. EUA resolveu produzir casas de doces, que havia sido recomendado por uma empresa de consultores chamados João & Maria Ltda. As casas realmente vendiam como balas.
Já os porquinhos Brasil e China resolveram também entrar no ramo imobiliário, mas como não tinham tanto dinheiro resolveram fazer casas menos luxuosas e com um numero de produção menor. A matéria prima utilizada era a madeira, devido à facilidade de se encontrar árvores nas proximidades das terras pertencentes ao Brasil e China.
Vários bichos da floresta compravam as casas de doces, por serem bonitas e vistosas, mas não tinham como pagar. Para realizar o pagamento os bichos pediam dinheiro emprestado às baleias que tinham muitas pérolas valiosas extraídas das ostras.
Alguns bichos tiveram a idéia de pedir dinheiro para mais de uma baleia, assim eles pediam dinheiro para as baleias Cachalotes, baleias Orcas e as baleias Azuis, pois como as baleias não iam até as casas doces na floresta globalizada, não sabiam se elas existiam ou não.
Só que um belo dia as gaivotas, que eram as gestoras das carteiras de clientes das baleias, descobriram que os bichos estavam enganando as baleias e contaram tudo o que estava acontecendo na floresta globalizada, para as baleias.
As baleias ficaram muito nervosas por que tinham sido enganadas e começaram a saltar todas juntas no mar. Este movimento marítimo criou uma enorme chuva em toda a floresta globalizada. A chuva derreteu todas as casas doces, sobrando apenas casas de madeira.
As casas dos porquinhos Brasil e China sofreram apenas alguns buraquinhos no teto, já as casas dos EUA todas se derreteram e seus proprietários ficaram bastante tempo sem casa, alguns estão sem casa até hoje. Segundo o porquinho Brasil a chuva foi apenas uma marolinha.
Esta é uma fábula baseada em dados reais, vide crise econômica de outubro/2008.
Autor: Carlos Renato de Almeida.
domingo, 27 de setembro de 2009
Perpetuidade
Prezado Internauta,
Vamos conversar sobre o futuro? Sabemos que o futuro a D'us pertence, mas também e de nosso conhecimento que o livro sagrado manda que você faça a sua parte.
E tendo em mente o "faça a sua parte", quero compartilhar com o internauta uma fórmula bastante simples de calcularmos uma valor de poupança para o nosso futuro ou o futuro daqueles que amamos, e que é realmente o motivo de nos esforçamos tanto no cotidiano com trabalho, estudo, economias e vários outros momentos do dia-a-dia. Segue então a fórmula e sua explicação:
O nome usado na matemática financeira é perpetuidade séries infinitas, parece que foi só para contrariar o que eu disse acima.
A definição é que perpetuidade são séries com infinitos pagamentos ou depósitos.
fórmula :. P=R/i
Onde: P =>Valor do depósito; R => Renda desejada e i => taxa de juros composto
Ex: Suponha que queiramos perceber uma renda mensal perpétua de R$ 1.200,00. Quanto deverá ser depositado hoje num fundo de renda fixa( Tesouro Direto, CDB, CDI, poupança e outros) que paga uma taxa de juros compostos mensais de 0,65%?
Teremos => P=R/i
Logo =>P= 1.200,00/0,0065
=> P = 184.615,38
Assim sendo, teremos que depositar R$ 184.615,38. Lembramos ainda que o principal não deve ser sacado para que o princípio de perpetuidade funcione.
Grande abraço,
Carlos Renato
Vamos conversar sobre o futuro? Sabemos que o futuro a D'us pertence, mas também e de nosso conhecimento que o livro sagrado manda que você faça a sua parte.
E tendo em mente o "faça a sua parte", quero compartilhar com o internauta uma fórmula bastante simples de calcularmos uma valor de poupança para o nosso futuro ou o futuro daqueles que amamos, e que é realmente o motivo de nos esforçamos tanto no cotidiano com trabalho, estudo, economias e vários outros momentos do dia-a-dia. Segue então a fórmula e sua explicação:
O nome usado na matemática financeira é perpetuidade séries infinitas, parece que foi só para contrariar o que eu disse acima.
A definição é que perpetuidade são séries com infinitos pagamentos ou depósitos.
fórmula :. P=R/i
Onde: P =>Valor do depósito; R => Renda desejada e i => taxa de juros composto
Ex: Suponha que queiramos perceber uma renda mensal perpétua de R$ 1.200,00. Quanto deverá ser depositado hoje num fundo de renda fixa( Tesouro Direto, CDB, CDI, poupança e outros) que paga uma taxa de juros compostos mensais de 0,65%?
Teremos => P=R/i
Logo =>P= 1.200,00/0,0065
=> P = 184.615,38
Assim sendo, teremos que depositar R$ 184.615,38. Lembramos ainda que o principal não deve ser sacado para que o princípio de perpetuidade funcione.
Grande abraço,
Carlos Renato
quarta-feira, 24 de junho de 2009
Payback
Você sabe o que é payback e qual o seu objetivo?
Payback é um artefato financeiro para analise do tempo necessário para a recuperação do capital investido em um projeto ou ativo. O Payback se divide em:
SIMPLES e
COMPOSTO
Exemplo de payback simples:
Consideremos um desembolso de R$ 3.250,00 para aquisição de uma máquina, que produzirá os seguintes retornos:
x1- 676,00
x2-944,00
x3-1028,50
x4-1.110,5 e
x5-2.104,00
Pergunta-se em quanto tempo teremos o retorno do capital investido?
resposta:
x0 - (R$3.250,00)
x1 - 676,00 - 3250,00 = -2.574,00
x2 - 944,00 - 2.574,00 = -1.630,00
x3 - 1.028,50 - 1630,00 = - 601,50
x4 - 1.110,50 - 601,50 = 509,00(positivo)
x5 - 2104, 00
Para transformar nosso cálculo de valores em meses utilizaremos o cálculo da regra de três simples.
R$ 1.110,50(este valor é utilizado pois é aonde os valores ficaram positivos, sobrepondo o valor do investimento inicial).
12 ( número de meses no ano)
R$ 601,5( por se o último saldo negativo da série), assim temos o seguinte cálculo:
1.110,50 ----------- 12
601,50 ----------- x
1.110,50x = 7.218,00
x= 6,5 meses arrendondamos para 7 meses.
Resposta final: levaremos 3 anos e 7 meses para recuperar o capital aplicado.
Obs: neste calculo não se considera a taxa de juros, que será realizado no payback composto nosso próximo assunto.
Payback é um artefato financeiro para analise do tempo necessário para a recuperação do capital investido em um projeto ou ativo. O Payback se divide em:
SIMPLES e
COMPOSTO
Exemplo de payback simples:
Consideremos um desembolso de R$ 3.250,00 para aquisição de uma máquina, que produzirá os seguintes retornos:
x1- 676,00
x2-944,00
x3-1028,50
x4-1.110,5 e
x5-2.104,00
Pergunta-se em quanto tempo teremos o retorno do capital investido?
resposta:
x0 - (R$3.250,00)
x1 - 676,00 - 3250,00 = -2.574,00
x2 - 944,00 - 2.574,00 = -1.630,00
x3 - 1.028,50 - 1630,00 = - 601,50
x4 - 1.110,50 - 601,50 = 509,00(positivo)
x5 - 2104, 00
Para transformar nosso cálculo de valores em meses utilizaremos o cálculo da regra de três simples.
R$ 1.110,50(este valor é utilizado pois é aonde os valores ficaram positivos, sobrepondo o valor do investimento inicial).
12 ( número de meses no ano)
R$ 601,5( por se o último saldo negativo da série), assim temos o seguinte cálculo:
1.110,50 ----------- 12
601,50 ----------- x
1.110,50x = 7.218,00
x= 6,5 meses arrendondamos para 7 meses.
Resposta final: levaremos 3 anos e 7 meses para recuperar o capital aplicado.
Obs: neste calculo não se considera a taxa de juros, que será realizado no payback composto nosso próximo assunto.
domingo, 24 de maio de 2009
Dólar e Você
Com enxurrada de dólares, cotação volta aos R$ 2. A entrada de moeda americana no Brasil nas duas primeiras semanas de maio ultrapassou US$ 2 bilhões, revertendo de negativo para positivo o fluxo cambial no ano e fazendo com que a cotação do dólar voltasse para cerca de R$ 2. O Banco Central chegou a intervir, comprando mais de US$ 1 bilhão e evitando que a moeda recuasse abaixo de R$ 2.
Os analistas afirmam que, com a melhora do cenário econômico, os investidores voltaram a aplicar no Brasil. Mesmo com as recentes reduções na taxa Selic, os juros do país continuam atrativos.
O presidente do Banco Central, Henrique Meirelles, vem alertando o mercado para a euforia excessiva com o câmbio.
O dólar barato incentiva as importações e, por outro lado, encarece os produtos brasileiros no exterior - o que significa ganhos menores para os exportadores. Se persistir nesse patamar, o resultado poderá ser visto na balança comercial nos próximos meses.
Com está explicação fica clara a preocupação que temos que ter com a variação do cambio, pois ela não afeta somente os toamdores de risco "investidores ou especuladores" na realidade afeta a todos.
Tomemos como exemplo os agrotóxicos que são utilizados na agricultura, mais cedo ou mais tarde o consumidor vai sentir o flexo do dolar no sacolão e supermercados.
A solução e nos tornar um país auto suficiênte e dependermos o mínimo possível da variação de humor do mercado internacional.
Temos uma economia forte e estável está possibilidade e totalmente plausivel.
Os analistas afirmam que, com a melhora do cenário econômico, os investidores voltaram a aplicar no Brasil. Mesmo com as recentes reduções na taxa Selic, os juros do país continuam atrativos.
O presidente do Banco Central, Henrique Meirelles, vem alertando o mercado para a euforia excessiva com o câmbio.
O dólar barato incentiva as importações e, por outro lado, encarece os produtos brasileiros no exterior - o que significa ganhos menores para os exportadores. Se persistir nesse patamar, o resultado poderá ser visto na balança comercial nos próximos meses.
Com está explicação fica clara a preocupação que temos que ter com a variação do cambio, pois ela não afeta somente os toamdores de risco "investidores ou especuladores" na realidade afeta a todos.
Tomemos como exemplo os agrotóxicos que são utilizados na agricultura, mais cedo ou mais tarde o consumidor vai sentir o flexo do dolar no sacolão e supermercados.
A solução e nos tornar um país auto suficiênte e dependermos o mínimo possível da variação de humor do mercado internacional.
Temos uma economia forte e estável está possibilidade e totalmente plausivel.
domingo, 17 de maio de 2009
Mudanças da Poupança
Com a intenção de mantér os grandes aplicadores/investidores alocando seus recursos nos fundos de investimento e nos títulos do governo federal. O governo Lula/2009 resolveu tributar a poupança, que ate então não sofria retenção do imposto de renda.
A médida irá tributar os poupadores que tenham mais de R$50.000,00. Os valores serão tributado conforme a tabela de tributação do imposto de renda pessoa física em vigor a época da tributação, mas somente o valor excedente dos R$ 50.000,00.
Esta tributação também sofrerá influência da taxa selic, pois somente quando a taxa ultrapassar a 10 p.p a aliquota será integral do Imposto de Renda pessoa física.
Existe ainda a possibilidade de não ser tributado o poupador que tiver o valor inferior a R$780.000,00, que for aplicador unicamente da poupança. Este caso é quase impossível, pois alguém com este valor em mãos, não o perfil do aplicador em poupança.
Esta medida como esta afetará uma pequena parcela da sociedade.
Caso o governo não tome médidas para reter a fuga de capital para a poupança, nosso país sofrerá uma paralisação de investimentos, uma vez que o dinheiro da poupança só pode ser repassado para o tomador de empréstimos para aquisição da casa própria.
A médida irá tributar os poupadores que tenham mais de R$50.000,00. Os valores serão tributado conforme a tabela de tributação do imposto de renda pessoa física em vigor a época da tributação, mas somente o valor excedente dos R$ 50.000,00.
Esta tributação também sofrerá influência da taxa selic, pois somente quando a taxa ultrapassar a 10 p.p a aliquota será integral do Imposto de Renda pessoa física.
Existe ainda a possibilidade de não ser tributado o poupador que tiver o valor inferior a R$780.000,00, que for aplicador unicamente da poupança. Este caso é quase impossível, pois alguém com este valor em mãos, não o perfil do aplicador em poupança.
Esta medida como esta afetará uma pequena parcela da sociedade.
Caso o governo não tome médidas para reter a fuga de capital para a poupança, nosso país sofrerá uma paralisação de investimentos, uma vez que o dinheiro da poupança só pode ser repassado para o tomador de empréstimos para aquisição da casa própria.
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