Super Ação

Novamente tive a oportunidade de aprendizado, pois fui convidado para bater um papo com várias pessoas em um evento denominado Super Ação, no qual se reuniu diversos profissionais em uma escola publica no bairro Concórdia em Belo Horizonte para conversar sobre diversas temas. A mim coube o papel de coordenar o bate papo sobre finanças pessoais.

Nos reunimos em uma sala com aproximadamente 10 pessoas para falar sobre dinheiro. Por aproximadamente 02(duas) horas conversamos sobre dividas, receitas, investimentos e principalmente educação financeira. Novamente atento a todas as contribuições e histórias de vida, pessoas em sua maioria acima dos 40 anos de idade, mas que por algum motivo estão passando por um momento financeiramente complicado.

Infelizmente constatei que estamos sofrendo novamente com os mesmos problemas da década de 80 e 90 antes da estabilidade financeira do Brasil e dos brasileiros. Os brasileiros assim como o Brasil estão em dificuldades de cumprir seus compromissos. Desta maneira, há somente uma forma de voltarmos aos equilíbrio financeiro e esta formula é aumento da receita e diminuição das despesas.

Por experiência sei que o aumento da receita é mais complicado do que os controles e diminuição das receitas. Assim como fiz no passado irei iniciar novos textos para auxiliar aos amigos e leitores e passar por esta fase difícil da vida.

Saúde&Suce$$o.

Ganhame x Gastança

Conforme já ensinava os nossos avôs em termos de controle finanças não há segredo ou se aumenta o “ganhame” ou se diminui a “gastança”.
Este é mesma fórmula utilizada por empresas comerciais, quando há um desequilíbrios financeiro a formula é vender mais e aumentar a receita ou cortar despesas e custos. Desta forma, empresas em momento de recessão e estagnação da economia tende a diminuir o número de postos de trabalhos, considerando que não espaço para aumento da receita.
Pense nisto !!!

Fragmentos

Ultimamente o tempo tem sido algo preciso e escasso. Não estou tendo condições de escrever meus artigos, mas para não perder o hábito e fio da navalha pretendo escrever alguns fragmentos e pensamentos econômicos meus e de autores conhecidos. Alguns lembretes para o controle das finanças.

Sábios Conselhos - Eleições 2014

A cada dois anos o povo brasileiro é levado as urnas para exercer o seu direto constitucional de voto, ou seja, poderemos nós homens do povo escolher as pessoas que irão nos representar e decidir por nós e pelo nosso país nos próximos quatros anos.

Apesar de muitas pessoas criticarem o fato do voto ser obrigatório, esta é umas das poucas oportunidades que podemos manifestar de forma ordeira, legal e constitucional o nosso desejo quanto cidadãos. O que muito me chama a atenção nas eleições são alguns dos aforismos do presidente Abraham Lincoln, que foi o 16º presidente dos Estados Unidos, responsável pela resolução da Guerra Civil Americana e por muitas leis que favoreceram o fim da escravidão em solo estadunidense.
Ele também é um dos propulsores do princípio um homem, um voto. Com a criação deste princípio a democracia toma novos rumos e inicia-se a tão almejada e sonhada igualdade entre os homens, pois por mais poder que um cidadão possa ter, por mais bens e patrimônios, que alguém possa ter acumulado, no momento do voto, todos são iguais, perante as urnas.
Abraham Lincoln complementa este princípio com a celebre frase “Quase todos podemos suportar a adversidade, mas se quereis provar o caráter de um homem, dai-lhe poder.”. Como o poder tem a capacidade de transformar as pessoas ou de acentuar suas piores características.

Existe ainda, outra frase de Lincoln muito conhecida, que é “o voto é uma bala” e realmente o é. O voto derruba os tiranos e incapazes, assim como uma bala de revolver. O voto é a oportunidade de corrigir os desvios, arrumar a casa e renovar as esperanças.
Complemento com um sábio conselho da Minas Gerais, que escutei durante toda minha vida de meus pais, que é o famoso me diga com quem tu andas, que ti direis, quem tu és. Pode até não ser uma verdade absoluta, mas com certeza é uma grande possibilidade.

Mas nesta eleições, aproveitemos a tecnologia que temos a nossa disposição e antes de exercermos o nosso direito de cidadão, aconselho ir a internet e pesquisar sobre a vida pessoal, social e política de seu candidato. E como diz a canção, para não dizer que não falei das flores, não esqueça, que o fator político influência diretamente e fortemente no fator econômico nacional.

Saúde e Sucesso a todos que me leem.
Carlos Renato é Contador
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BANDEIRAS TARIFÁRIAS

Em analogia as cores dos semáforos (verde, amarelo e vermelho) a Aneel desenvolveu a metodologia de Bandeiras Tarifárias. Estas cores indicam:

• Bandeira verde: condições favoráveis de geração de energia, ou seja, os reservatórios estão dentro de limites aceitáveis, não sendo necessário o acionamento de usinas térmicas.

• Bandeira amarela: condições de geração menos favoráveis. Neste caso existe a necessidade de maior controle no despacho das usinas, sendo necessário o acionamento de algumas térmicas. O acionamento de usinas térmicas se faz necessário no intuito de se preservar os estoque de agua e o nível dos reservatórios.

• Bandeira vermelha: condições mais custosas de geração. Esta bandeira será utilizadas em casos semelhantes aos que vivemos hoje. Quando há necessidade do despacho de um número maior de usinas térmicas.

Estas bandeiras indicarão o valor da energia, a cada alteração da cor da bandeira determinará a manutenção do preço do kWh ou a elevação do valor da fatura. Quando a bandeira for da cor verde, não haverá acréscimo do valor da tarifa. Alterando-se a bandeira para cor amarela a tarifa sofrerá acréscimo de R$ 1,50 para cada 100 quilowatt-hora (kWh) consumidos; Caso haja necessidade de nova alteração para cor vermelha a tarifa sobre acréscimo de R$ 3,00 para cada 100 kWh consumidos.
Para facilitar a compreensão das bandeiras tarifárias, 2013 e 2014 forma anos testes. Em caráter educativo, a ANEEL divulga mês a mês as bandeiras que estariam em funcionamento. Esta metodologia entrará em operação de fato em 2015.
Conforme informação da Aneel no mês de Fev/2014 todos os subsistemas estão trabalhando com bandeira vermelha.

A Evolução do Dinheiro

Tenho por hábito reler alguns livros ou trechos de livros no intuito de guardar ou reafirmar conceitos e até mesmo negar ou desmitificar alguns conceitos já ultrapassados. Em uma destas releituras durante o feriado de Carnaval. Fui novamente agraciado com um trecho do livro A Ascensão do Dinheiro(A história financeira do mundo) de autoria do Dr. Nial Ferguson. O livro praticamente conta a história do dinheiro no mundo, iniciando sua aventura no segundo milénio antes de Cristo, passando por tribos astecas, grandes navegações, guerra espanhola e muitos outros fatos histórico até os dias de hoje.

Neste Best-Seller financeiro há um trecho que sempre me provoca impacto e reflexões. O autor faz a seguinte declaração: - “Atualmente, o caráter intangível da maior parte do dinheiro é talvez a melhor evidência da sua verdadeira natureza. O que os conquistadores não conseguiram entender é que o dinheiro é uma questão de confiança, talvez de fé: confiança na pessoa que está pagando, confiança na pessoa que emite o dinheiro que ele usa, ou instituição que honra os seus cheques ou as suas transferências. O dinheiro não é metal. É a confiança registrada. E não parece importar muito onde é registrada: sobre a prata, sobre argila, sobre uma tela de cristal líquido. Tudo serve como dinheiro, das conchas lumache das ilhas Maldivas, aos imensos discos de pedras das ilhas da Yap, no Pacífico. E agora, ao que parece, o nada pode servir como dinheiro também, nessa era eletrônica.”

Os brasileiros estão comemorando, neste mês, os 20 anos do plano Real. Após longos anos de inflação galopante, com várias invenções econômico-financeiras e vários planos e propaganda midiáticas de efeitos devastadores nas economias da família brasileira. Cito alguns para aguçar a curiosidade dos mais novos, por exemplo; Cruzados I e II, Bresser, Verão, tivemos até mesmo confisco de poupança com os planos Collor. Como diz o cantor “recordar é viver” vou parar por aqui, para que não soframos novamente o nosso passado não muito distante.

Retornando ao conceito do Dr. Ferguson, temos que refletir e esforçar-nos para mantermos a nossa moeda de forma confiável e consistente. O retorno da inflação como constatamos em nossas comparas do dia a dia é uma ameaça a estabilidade e a confiabilidade da moeda brasileira.

É dever de todo nós acompanharmos os possíveis impactos que pode sofrer a moeda com políticas e decisões econômicas equivocadas de nossos representantes e comerciantes como um todo. Com o enfraquecimento da moeda na esfera internacional, as possíveis consequências poderá afetar a todos os brasileiros, principalmente os que não tem investimentos em outras moedas ou países.

A insegurança jurídica que tem sido citada em todos os grandes fóruns de investimento é outro aspecto que pode ameaçar a estabilidade da moeda nacional. Considerando que a partir do momento que o investidor nacional ou internacional não se sente seguro com as regras e contratos firmados. É como se o juiz altera-se as regras do jogo, logo após o início da partida. Com certeza os jogadores, ou seja, os investidores irão participar de outro jogo ou em outro campo(país).

Querendo saber mais informações, mande suas dúvidas para crenatoalmeida@gmail.com
Saúde e Sucesso a todos que me leem.
Carlos Renato é Contador
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Dicas Relâmpagos de Finanças Pessoais

Caro amigo leitor mais um ano se aproxima do fim e espero que o nosso “bate-papo” sobre finanças o tenha auxiliado a viver uma vida financeira mais equilibrada. Sei que as ideias expostas em nossos artigos, não o levou a riqueza ou ao estado de milionário. Entretanto, acredito que muito dos que tentaram seguir as dicas de nossos artigos, conseguiram entender um pouco mais do universo financeiro e principalmente da necessidade de investir parte de seu tempo no estudo, controle e planejamento de seu orçamento.

Sabe-se que o final do ano é uma época corrida para todos nós. Então, deixarei alguns pontos de atenção para finalizarmos com excelência este ano de muita luta e conquistas para todos nós trabalhadores, que temos que gerenciar nossas receitas e despesas.

Balanço Patrimonial

Todas as empresas independentes do setor, ao chegar o fim do ano, iniciam o fechamento de seus balanços Patrimoniais. Este balanço consiste nos levantamentos dos valores de seus Ativos (bens e direitos) e Passivos (despesas e obrigações). Faça você também seu balanço e analise a evolução de seu patrimônio pessoal.

Orçamento 2014

As instituições também já estão finalizando a projeção de seus orçamentos para o próximo ano. Estes orçamentos consistem nos sonhos e desejos, ou seja, metas e objetivos a serem atingidos em 2014. Nós pessoas físicas também devemos aprender com as pessoas jurídicas e devemos fazer nossos orçamentos. Este orçamento nada mais é do que a listinha de planos para 2014, o diferencial é que nesta listinha, temos que acrescentar de onde virá o dinheiro para realização dos planos.

O Leão

Ainda é possível amenizar a mordida do leão do Imposto de Renda. Para os que investem em previdência privada podem ainda fazer um aporte maior em suas previdências. Lembrando, que o valor máximo do depósito está limitado a 12% da receita anual e valores superiores não poderão ser abatidos na base de cálculo do imposto.

Ainda é possível realizar gastos com educação e saúde, que poderão ser abatidos na base cálculo, desde que sejam desembolsados ainda no exercício do ano de 2013.

Janeiro 2014

Não se esqueçam de fazer uma bela poupança para o início de 2014. Como já detalhei no artigo Janeiro é o mês dos I’s, disponível em nosso blog http://casrenato.blogspot.com , em janeiro além dos despendios de férias, material escolar, ainda somos obrigados a contribuir com os cofres públicos, a exemplo o IPVA e suas taxas, IPTU e ITR.

Dezembro 2013

E por fim, finalize o ano de 2013 com muito amor e dedicação aos seus familiares e amigos mais íntimos, pois são eles que dão sentido as nossas vidas; E sem eles não há motivos para termos dinheiro, bens, patrimônios ou qualquer riqueza material. Pense nisto!!

Saúde e Sucesso a todos que me leem.

Carlos Renato é Contador

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O Sonho

Esta semana tive um “bate-papo” matinal muito agradável com um dos meus filhos. Como de costume ao se levantar, eu o cumprimentei e fiz a minhas perguntas de sempre:
Pai: - Bom dia! Deus o abençoe. Dormiu bem? Teve sonhos?
Recebi como resposta uma estória formidável.
Filho: - Dormi pai e tive um sonho diferente.
Pai: - conte-me como foi?
Filho: - Eu sonhei pai, que eu tinha várias laranjas, que estavam em minha mochila de ir à escola. A mochila estava cheia e pesada. Quando eu estava perto da lagoa da Pampulha, próximo ao Mineirinho, várias pessoas pobres e humildes, crianças e adultos, mulheres e homens começaram a me pedir as laranjas. Então, eu peguei uma faca e comecei a dividir as laranjas ao meio e dava um pedaço para cada pessoa. Eu fui entregando a metade das laranjas e pedia as pessoas para devolver-me os caroços. Quando todos já haviam comido as laranjas, eu e as crianças recolhemos todos os caroços e os plantamos em um jardim.

-Depois de passado alguns dias eu retornei ao jardim. Fui acompanhado das crianças e de seus pais. Então, nós pegamos as pequenas mudas e as plantamos no Mineirão, plantamos no gol, no meio-campo, nas laterais, na grande área, na pequena área e em todos os locais.

-Após alguns dias pai, o Mineirão já estava repleto de pés de laranjas e todos já estavam carregados de laranjas e todas maduras. Neste momento os adultos, que eram os mesmos que comeram e plantaram as laranjas. Começaram recolhe-las em pequenos cestos, e como se fossem formiguinhas foram carregando-as para fora do Mineirão. Entre os adultos que colheram as laranjas, tinha um moço muito engraçado, que ficava gritando com uma voz estranha e imitando autofalante. Ele Ficava falando assim: “– Laranja, laranja, docinha, laranja docinha igual aos sonhos de criancinhas, muito doce e deliciosa.” Desta forma pai, eles venderam todas as laranjas.

-Depois de ter vendido todas as laranjas colhidas, o pessoal reuniu todo o dinheiro e fizeram um grande e belo jantar para todos e ainda compraram uma máquina de fazer sucos de laranja. Pois o moço da voz estranha, disse que o suco poderia ser vendido por um valor maior e poderia render mais dinheiro para todos. Depois eu acordei e já estou com saudade do pessoal do meu sonho.

Já emocionado, com os olhos cheios de água, dei um grande abraço em meu filho e o parabenizei pelo formidável sonho, visionário e futurista. Aproveitei também, para fazer uma comparação com o Provérbio chinês, que diz:
-“Antes de dar a comida a alguém, dá-lhe uma vara e ensina-lhe a pescar”. Podemos ainda filho, completar este provérbio com o seu sonho, que seria algo, mais ou menos assim; “- Antes de dar comida á alguém, dá-lhe uma vara e ensina-lhe a pescar e a vender o seu próprio peixe.” Pense nisto!!

Saúde e Sucesso a todos que me leem.
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Feira de dinheiro

Esta prevista para os dias 18 e 19 de outubro de 2013, no Minascentro, a maior exposição de dicas e orientações financeiras do Brasil. A Expo Money é o maior evento de educação financeira e percorre 9(nove) cidades brasileiras: Curitiba (PR), Recife (PE), Florianópolis (SC), Salvador (BA), Brasília (DF), São Paulo (SP), Porto Alegre (RS), Belo Horizonte (MG) e Rio de Janeiro(RJ).

Este evento foi criado em 2003 para apresentar o complexo mundo dos investimentos às pessoas comuns, o evento virou referência em aprendizado sobre gestão do próprio dinheiro. Com mais de 10 anos no mercado, a Expo Money amadureceu junto com a economia brasileira.

A Expo Money oferece ao visitante uma plataforma privilegiada de conteúdo sobre educação financeira, investimentos, carreira e empreendedorismo. A feira tem como missão ampliar o conhecimento do participante sobre planejamento financeiro, possibilitar sua inserção no mundo dos investimentos e estimulá-lo a empreender em causa própria, seja na hora de abrir um negócio, investir em promoção profissional ou simplesmente realizar sonhos. Este ano a feira contará com espaços dedicados a públicos específicos, alguns deles são:

•  ABC Dinheiro – Educação financeira para crianças;
•  Meu Consultor & Eu – Consulta personalizada com especialistas em finanças pessoais e
•  Arena de Debates – Espaços de debates dentro da feira.

Esta prevista também, a participação dos apresentadores de programas da rádio CBN, como é o caso da economista Mara Luquet, que entre outros livros, escreveu o Mapa do Tesouro Direto e Como gastar sem culpa e investir sem erros. Terá também a participação do trio de apresentadores do programa fim de expediente (Dan Stulbach, Luiz Carlos Medina e José Godoy).

A feira contará ainda, com a tradicional participação de grandes empresas, que tem suas ações listadas em bolsa de valores. Presença confirma nos anos anteriores e também neste ano, estão às empresas; Petrobras, Vale, Cemig, Itaú, Bradesco, TIM, BM&FBOVESPA, CVM, Banco do Brasil e também representantes do Governo Federal ensinando como investir no Tesouro Nacional.

A Expo Money conta também, com sorteios de ações das empresas listadas acima. Além, de vários outros brindes e livros sobre investimentos pessoais. E por último, mas não menos importante, a entrada é gratuita e você pode participar e levar toda a família.

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Pequenos Vilões das Finanças Pessoais

Em nosso dia a dia temos alguns vilões de nosso orçamento financeiro. Estes vilões não são facilmente identificados, por serem pequenos, muitas das vezes imperceptíveis, assim sendo, vários de nós não o controlamos.

Sabe aquele velho ditado popular – “de grão em grão a galinha enche o papo” ou aquele outro que diz: “- água mole em pedra dura, tanto bate até que fura”. Pois é, estes pequenos vândalos, esta palavrinha esta na moda e eu não ia perder a oportunidade de utilizá-la, financeiros agem desta forma.

Considero como pequenos vilões os gastos, que são pequenos vícios de nosso cotidiano. O valor da despesa é pequeno e não o controlamos, mas com o passar do tempo este pequeno valor, pode gerar um grande descontrole em nossas finanças ou nos impedir de atingir os nossos objetivos.

Peguemos como exemplo o horário de almoço, principalmente para quem é obrigado a almoçar em restaurantes, bares e etc devido à distância e as dificuldades de logística e transporte. Sempre observo nos restaurantes em que almoço, que grande parte dos frequentadores tem por hábito beber refrigerante durante as refeições, principalmente os mais jovens. Este hábito de consumo diário de refrigerante, além de ser prejudicial à saúde, também é um pequeno vilão das finanças.

Analisemos o caso de uma pessoa que recebe 02 salários mínimos e consome diariamente uma garrafa de refrigerante em cada almoço nos dias de trabalho. Neste caso, teremos o seguinte cenário:
22 dias úteis no mês x 01 refrigerante por almoço x R$ 3,50 vr. refrigerante = R$ 77,00 ao mês. Neste caso, o pequeno vilão irá consumir 5,67% do salário desta pessoa.

Ampliemos nossa analise para o período de um ano, ou seja, R$ 77,00 x 12 meses no ano = R$ 924,00. Podemos ainda, simular um investimento em poupança a taxa de 0,46% ao ano e teremos um gasto de R$ 947,74. Considerando a magia dos juros compostos.

Desta forma, concluímos que ao final de um ano esta pessoa gastou quase 70% de seu salário de um mês de trabalho com este pequeno vilão, chamado refrigerante. Além de ter corrido o risco de adquirir alguns quilinhos a mais devido às calorias do pequeno vilão.

Lembre-se, este é apenas um dos pequenos vilões das finanças pessoais, pois existem muitos outros, trataremos de outros vilões nos próximos textos.

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Governança Familiar

A última novidade das grandes incorporações de grande porte e empresas de médio porte do Brasil é implantação de uma gestão voltada para Governança Corporativa, ou seja, trata-se de um modelo de gestão, focado na transparência e no envolvimento de todos os Stakeholders (acionistas, empregados, governo e sociedade em geral).
Mas esta metodologia, não deve e nem pode, ficar restrita somente as Empresas. Devemos implantar este modelo de gestão, também em nossas residências.
Com certeza não deve ser implantada com a mesma burocracia e rigidez, que é fundamental para o sucesso da implantação nas empresas. Mas, podemos simplificar a metodologia para que nossos lares sejam mais tranquilos, e para que toda família consiga atingir seus objetivos como equipe e também a satisfação de cada um de seus integrantes.
Acredito que com a implantação de alguns princípios básicos, podemos consolidar a Governança Familiar em nossos lares. Segue alguns destes princípios e de sua possível adaptação:

• Os direitos dos acionistas:
Podemos dizer que os acionistas são todas as pessoas, que moram sob o mesmo teto, ou seja, todos tem o direito de opinar sobre quais rumos a família deve seguir.

• O tratamento equitativo dos acionistas:

Tratamento igualitário entre as pessoas que convivem sobre o mesmo teto. Os problemas e decisões devem ser comunicado para todos.
• O papel dos terceiros fornecedores de recursos:
Avôs, Avós, tias, genros, empregadas, primas e primos também podem contribuir na gestão da família, no cuidado e na educação dos filhos. Mas sempre tendo um sinalizador de limites, para não prejudicar a independência do núcleo familiar.
• Acesso e transparência da informação:
As contas da casa, as dificuldades financeiras, as receitas e lucros devem ser informados a todos, mas salientado a necessidade de sigilo da informação para com terceiros. Esta medida irá fazer com que toda a família se comprometa com o controle das despesas e com o papel de cada um.
• A responsabilidade da diretoria e do conselho de administração:
Este princípio e exclusivo dos lideres da família, sejam eles pai, mãe, irmão ou tia. Estas pessoas em sua grande maioria, conhecem o mercado onde atuam, tem “expertise” para desenhar cenários futuros, também tem “feeling” para reconhecer quando o perigo esta próximo.

Espero que esta dica possa ajudá-los na gestão doméstica.

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Bate-papo Financeiro

“Cara, você bem que poderia começar a fazer matérias direcionadas à pessoas pobres (e sem essa de que pobre é o diabo). Eu sempre que vejo esses posts fico meio triste, são valores fora do alcance de uma pessoa de condição financeira limitada.
Vc poderia começar assim: Uma pessoa que ganha um salario mínimo, e pode aportar R$100,00 por mês, quais seriam os investimentos mais adequados à esse perfil? E se essa mesma pessoa quisesse alcançar a independência financeira, como ela poderia traçar o caminho ideal?
Abraço e fica com Deus! Daniel”

Prezado Daniel,

Não há muita diferença em poupar R$ 100,00 por mês ou R$10.000,00, o princípio é o mesma disciplina, foco, objetivo/sonho e muita força de vontade. O que temos de ter em mente quando vamos fazer uma reserva financeira ou um investimento financeiro, e que estamos caminhado rumo a realizar nosso objetivo.

Voltando ao exemplo que você solicitou de uma pessoa que recebe salário liquido de R$650,00 e compromete-se em poupar 10% de sua renda, ou seja R$ 65,00 por mês.

A indicação inicial de aplicação seria a poupança, pois não há taxas, nem imposto de renda. Caso a pessoa aplique R$65,00 ao mês, a uma taxa de 0,50%, ao final de 2 anos terá aproximadamente R$1.800,00.

Caso esta pessoa migre este valor para o tesouro direto, considerando uma taxa de 0,80% terá acumulado a importância de R$4.085,00, ao final de mais 2 anos,

Podemos observar que esta pessoa demorará mais tempo para atingir o seu objetivo, o que significa que deve começar o mais cedo possível a poupar, pois quanto antes iniciar a poupança, mais tempo terá para que os juros composto realize sua mágica.

Sr Almeida boa tarde !!
Gostaria que o sr me aconselhasse, o que seria melhor fazer.Terei 40.000,00 para guardar,e gostaria de aplicar em algo que me desse uma renda por mês. Posso ficar sem mexer nesse dinheiro, ou seja, posso esquecer dele.Mais gostaria de ter algum tipo de dividendo que não fosse a poupança,pois os juros a receber são mínimos! O que o Sr me aconselharia fazer??
Muito obrigado
Aguardo seu contato

Cara Isabel,

Primeiramente agradeço a confiança em relatar sua vida financeira.

A primeira coisa que indico é uma poupança no valor de 3 meses de despesas para algum caso de doença ou desemprego;

Acredito que tesouro direto seja algo interessante, pois poderá lhe fornecer segurança e rentabilidade acima da poupança. Indico aplicar algo na faixa de 30% do valor;

Caso os rendimentos sejam tributados na fonte, seria interessante pensar em uma previdência privada para os filhos, pois além de garantir o futuro, vc ainda não é mordida pelo leão. Ao escolher em qual instituição aplicar, verifique os valores das taxa de administração, taxas de carregamento e etc.

Pesquise algo também como Letras de Cambio Imobiliário, os rendimentos tem sido interessantes.

Espero ter contribuído.

 

Saúde e Sucesso a todos que me leem.

Carlos Renato é Contador