Memórias ou Minha Mãe Minha Mestra em Finanças

Outro dia navegando pela internet, deparei-me com um texto do Carlos Renato de Almeida, esse rapaz é casado com uma sobrinha muito querida, a Denilde. Enfim, vocês devem estar pensando, e daí? O fato é que o texto dele relatava a história da própria mãe, narrando como ela geria os parcos recursos que a família conseguia, para passar o mês. Então, eu resolvi devolver a ele um texto, com a saga econômica da minha família, uma vez que nós nunca conversamos a esse respeito. Então vejamos:
A senhora minha mãe teve vinte e dois filhos, com o mesmo marido, antes que surjam dúvidas. Criou dezessete, quatro morreram ainda crianças e um morreu com 15 anos; afogado, esse ela nunca enterrou, pois seu corpo não fora encontrado.
Mamãe era costureira e papai pintor de paredes. As coisas lá em casa eram bastantes escassas, olha, que eu peguei uma fase melhorzinha, pois estou entra as caçulas, mas mesmo assim fui testemunha de muita economia.
Para se ter uma idéia, em nossa casa aproveitava-se de tudo. Roupas e sapatos, ganhávamos. Ao lavar roupas, não tínhamos máquina de lavar, a água oriunda da sobra da lavagem ,era utilizada para dar banho nos cães e também lavar banheiro e terreiro.
Chuveiro elétrico, não tínhamos, usávamos caldeira que era aquecida pelo fogão à lenha, em épocas de muito aperto, papai não conseguia serviço, e até o dinheiro para a lenha, faltava, ai cozinhávamos com a serragem, a turminha de hoje não deve nem saber o que é isso.
Alguns artigos eram considerados de luxo na nossa casa, entre eles sabão em pó, amaciante, absorvente, xampu e vários outros. As frutas que comíamos com frequência eram bananas e laranjas, ás vezes melancia, se estivesse “mais em conta”.
Papai tinha um sonho; queria ter uma motocicleta, mas toda vez que ele tocava no assunto a D. Lourdes, minha mãe, dizia para ele:
- Agenor esse dinheiro que conseguimos juntar é para construir mais um barracão, para alugar.
Assim eles iam aumentando nosso patrimônio, quando assustávamos, chegava um caminhão de cascalho, areia e cimento, o que significava o início de mais um empreendimento da D. Lourdes.
A pobre mamãe nunca usou uma jóia, a motocicleta do papai nunca foi comprada, porém com todo aperto que passamos, nunca passamos fome.
Da turma dos dezessete somente três fizeram curso superior, todavia todos moram em casa própria, possuem carros e levam uma vida considerada boa para os padrões atuais.
Mamãe e papai ensinaram-nos que não era saudável pagar aluguel, então a senhora D. Lourdes comprou para a família dois lotes de esquina e ajudou do seu modo, a cada um conseguir o seu cantinho, o fato é que a maior parte dessa grande família mora próxima.
A sina de pessoa controladora, e arrisco dizer, de educadora financeira da nossa família, assim como na casa do Carlos Renato, foi da nossa mãe.
Hoje não temos mais a presença dela. Resta-me relatar que nem mesmo em seu enterro tivemos que desembolsar qualquer vintém, a precavida D. Lourdes deixou absolutamente tudo pago.

Autora: Maria Cristina Peixoto

Revista Incorporativa Ranking dos artigos mais lidos

Caro amigo,

Divido com você, minha primeira vitória como articulista de finanças pessoais. Segue site de revista Incorporativa com o ranking dos artigos mais lidos, o qual consto na segunda posição.


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Fuja do Monstro do Saldo Devedor

Sempre ouvi falar no monstro do Saldo Devedor, mas felizmente para mim não passava de um mito urbano. Entretanto como tudo nesta vida tudo flui, transforma e nada há de fixo e imutável, quando se trata de assuntos criados por criaturas como o ser humano e não criadores como os deuses.
Foi em uma destas mudanças da vida, que tive a enorme alegria de ser pai. Entretanto a época não havia construído uma situação financeira confortável, para as responsabilidades e alegrias, que viriam com a paternidade. Dentre as responsabilidades citadas, vieram novos investimentos. Sempre quando falo de novos investimentos, alguém me questiona se não seriam despesas, por estar mais ligados a compromissos, deveres e responsabilidades. A minha resposta a este questionamento é simples. Toda despesa referente à minha família é um investimento no futuro da mesma.
Retornando ao nosso assunto principal, foi neste período da vida, que constatei a existência do monstro do Saldo Devedor. O chamo de monstro do Saldo Devedor, porque ele destrói tudo o que vê pela frente. Há registro de o Monstro ter destruído namoros, noivados, relacionamentos fraternos, casamentos e muitas auto-estimas.
A idéia aqui, neste nosso texto, e passar algumas dicas e técnicas para que você consiga sair das garras do monstro do Saldo Devedor sem grandes avarias ou danos irreparáveis que não tenha como reparar no futuro. A regra de ouro é não desesperar-se, pois o ataque do monstro pode ser passageiro ou definitivo. A diferença entre um e outro dependerá somente de suas atitudes diante do ataque do Monstro. Abaixo enumero algumas dicas, mas há muitas outras:
1. Não tenha medo ou receio de falar sobre dinheiro;
2. Reúna a família e coloque no papel todas as receitas, remunerações, dívidas, empréstimos e investimentos;
3. Dialogue com os familiares sobre as prioridades financeiras;
4. Faça um “brainstorm” ou como é mais conhecido “chuva de miolos” com todos da família. Coloquem no papel, todas as alternativas possíveis, mesmo as mais absurdas, para somente em um segundo momento, avaliar as possibilidades de realização de cada ideia.
5. De comum acordo com todos da família realize cortes no orçamento/despesas;
6. Troque dívidas caras por dívidas mais baratas, exemplo cheque especial ou dívida do cartão de crédito por empréstimo consignado;
7. Tente um empréstimo sem juros com familiares, que você ajudou no passado ou que estejam em melhor situação financeira neste momento;
8. Reflita sobre a alternativa de um segundo emprego, aulas particulares, tomar conta de crianças á noite, levar filhos dos vizinhos á escola, dar carona para algum amigo da empresa;
9. Venda alguns objetos que não tenham mais utilidades para família, tipo cadeirinha de carro para crianças, equipamento de carro que não são mais utilizados e eletrodomésticos em duplicidade na casa, entre outros;
Estes são alguns dos procedimentos fáceis de realizar, para você domar o Monstro do Saldo Devedor e tomar novamente as rédeas de sua vida financeira. Sugiro ainda, que assim que você consiga afastar o Monstro de sua vida financeira, comece a poupar mensalmente um percentual de sua renda, pois este é o melhor meio de afastar o Monstro definitivamente de sua conta bancária. A poupança mensal está para o Monstro do Saldo Devedor como o alho está para os vampiros das estórias de terror.
Saúde e Sucesso a todos que me leem.

Carlos Renato é Contador

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A origem do Leão (Imposto de Renda)

Quando se fala de imposto de renda umas das primeiras coisas que nós veem a cabeça e a figura do Leão. Sempre me perguntei por que um Leão, se estamos no Brasil, e aqui em nossas terras Brasilis/Tupiniquim, não existe e nunca existiu tal felino.
A curiosidade me corroia há algum tempo, então fui ao grande Oráculo, também chamado de Google e após várias pesquisas sem pé, nem cabeça, me deparei com uma explicação que me pareceu possível. Segundo o documento que encontrei na década de 70, a Secretaria da Receita Federal, encomendou uma campanha publicitária para divulgar o programa de Imposto de Renda (IR). A proposta ganhadora foi a que propunha um Leão como símbolo, a idéia não foi bem aceita no primeiro momento, mas com explicações, que seguem abaixo, a idéia recebeu vários adeptos. As justificativas foram às seguintes:
1) O leão é o rei dos animais, mas não ataca sem avisar;
2) É justo e leal;
3) É manso, mas não é bobo.
Aproveitemos o assunto para conversar sobre alguns pontos de atenção no momento de fazer a declaração do imposto de renda.
• Declare todas as fontes pagadoras(renda) recebidas por empresas ou pessoas físicas. Ex:. pensão, salários, alugueis, mesmo que os valores sejam pequenos e não tenha havido retenção na fonte.
• Ao informar valores de rescisões trabalhistas atenção redobrada, pois costumam ter rendimentos tributáveis, não tributáveis e isentos. Lembre-se: o Leão costuma passar um pente-fino nessas declarações devido ao grande número de divergências nos dados.
• Caso haja dependentes (filho, netos, pais), informe seus rendimentos tributáveis ou não. Se o dependente for maior de 18 anos até o final de 2010, é obrigatório indicar o CPF do dependente, nestes casos, o programa da receita cruza as informações entre declarante, dependentes e fontes pagadoras.
• Declare todos os saldos bancários, os imóveis, veículos seus e dos dependentes(caso tenham sidos declarados).
• Nas transações imobiliárias ou de veículos, comprador e vendedor têm de declarar o valor efetivo da transação;
• Os pagamentos dedutíveis (despesas médicas, escolas, contribuições previdenciárias, pensões alimentícias,etc.), devem ter comprovantes fiscais, caso seja questionado no futuro.
• Caso o declarante pague pensão alimentícia, não poderá declarar o beneficiário como dependente. Este procedimento, caso ocorra será considerado sonegação fiscal.
• O abatimento da contribuição ao INSS, recolhido pelo empregador referente ao empregado doméstico, está condicionado à comprovação do vinculo empregatício;
• Caso você faça doações para instituições de caridade ou ONG’s, somente as doações ao Estatuto da Criança e do Adolescente e de incentivo à cultura e à atividade audiovisual são aceitas como dedução.
• Antes de fechar a declaração faça o simulado entre a declaração completa e resumida.
Teste os valores a pagar de imposto para declaração individual ou em conjunto. Verifique também a lista de “pendências” para corrigir eventuais erros.
Lembre-se se você esta recolhendo valores mais altos de IR nos últimos anos, e porque suas receitas também tem aumentado. Silvio Santos é o maior contribuinte do imposto de renda no Brasil, como foi divulgado pela mídia após o escândalo do banco Panamericano, não é por acaso.

Desejo a todos que me leem muita Saúde e Sucesso.


http://www.twitter.com/Casrenato

Contador e Auditor Interno.

A origem do Leão (Imposto de Renda)

Quando se fala de imposto de renda umas das primeiras coisas que nós veem a cabeça e a figura do Leão. Sempre me perguntei por que um Leão, se estamos no Brasil, e aqui em nossas terras Brasilis/Tupiniquim, não existe e nunca existiu tal felino.
A curiosidade me corroia há algum tempo, então fui ao grande Oráculo, também chamado de Google e após várias pesquisas sem pé, nem cabeça, me deparei com uma explicação que me pareceu possível. Segundo o documento que encontrei na década de 70, a Secretaria da Receita Federal, encomendou uma campanha publicitária para divulgar o programa de Imposto de Renda (IR). A proposta ganhadora foi a que propunha um Leão como símbolo, a idéia não foi bem aceita no primeiro momento, mas com explicações, que seguem abaixo, a idéia recebeu vários adeptos. As justificativas foram às seguintes:
1) O leão é o rei dos animais, mas não ataca sem avisar;
2) É justo e leal;
3) É manso, mas não é bobo.
Aproveitemos o assunto para conversar sobre alguns pontos de atenção no momento de fazer a declaração do imposto de renda.
• Declare todas as fontes pagadoras(renda) recebidas por empresas ou pessoas físicas. Ex:. pensão, salários, alugueis, mesmo que os valores sejam pequenos e não tenha havido retenção na fonte.
• Ao informar valores de rescisões trabalhistas atenção redobrada, pois costumam ter rendimentos tributáveis, não tributáveis e isentos. Lembre-se: o Leão costuma passar um pente-fino nessas declarações devido ao grande número de divergências nos dados.
• Caso haja dependentes (filho, netos, pais), informe seus rendimentos tributáveis ou não. Se o dependente for maior de 18 anos até o final de 2010, é obrigatório indicar o CPF do dependente, nestes casos, o programa da receita cruza as informações entre declarante, dependentes e fontes pagadoras.
• Declare todos os saldos bancários, os imóveis, veículos seus e dos dependentes(caso tenham sidos declarados).
• Nas transações imobiliárias ou de veículos, comprador e vendedor têm de declarar o valor efetivo da transação;
• Os pagamentos dedutíveis (despesas médicas, escolas, contribuições previdenciárias, pensões alimentícias,etc.), devem ter comprovantes fiscais, caso seja questionado no futuro.
• Caso o declarante pague pensão alimentícia, não poderá declarar o beneficiário como dependente. Este procedimento, caso ocorra será considerado sonegação fiscal.
• O abatimento da contribuição ao INSS, recolhido pelo empregador referente ao empregado doméstico, está condicionado à comprovação do vinculo empregatício;
• Caso você faça doações para instituições de caridade ou ONG’s, somente as doações ao Estatuto da Criança e do Adolescente e de incentivo à cultura e à atividade audiovisual são aceitas como dedução.
• Antes de fechar a declaração faça o simulado entre a declaração completa e resumida. Teste os valores a pagar de imposto para declaração individual ou em conjunto. Verifique também a lista de “pendências” para corrigir eventuais erros.
Lembre-se se você esta recolhendo valores mais altos de IR nos últimos anos, e porque suas receitas também tem aumentado. Silvio Santos é o maior contribuinte do imposto de renda no Brasil, como foi divulgado pela mídia após o escândalo do banco Panamericano, não é por acaso.
Desejo a todos que me leem muita Saúde e Sucesso.

Carlos Renato

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